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경제적 자유는 투자를 통해 이루어진다고 합니다. 투자에 앞서 투자를 위한 목돈 마련에는 반드시 저축의 단계를 거치게 됩니다. 오늘은 저축의 기본이 되는 정기예금 금리비교를 통해 정기예금 이율 높은 곳 5월 Top10을 알아보겠습니다.
목차
1.정기예금 금리비교 은행 5월
2.정기예금 금리비교 2금융권 5월 (저축은행)
3.정기예금 저축 시, 알아두면 도움 되는 금융 상식
1.정기예금 금리비교 은행 5월
1)기본 금리 정기예금 이율 높은 곳
정기예금 금리비교 시에는 일반적으로 높은 기준금리를 적용하는 은행과 최고 우대 금리를 제공하는 은행을 구분하여 비교합니다. 거래량은 많은 주거래은행일 경우, 해당 은행에서 제공하는 모든 우대 조건을 만족할 확률이 높아 우대 조건을 모두 충족하여 보다 높은 정기예금 금리를 받을 수 있습니다.
현재 기준으로 은행 중에서는 기본 금리만을 고려하여 정기예금 금리비교 Top10을 보면 다음과 같습니다.
저축금액 : 1천만원
저축예정기간 : 12개월
세전 이자율 : 우대 금리를 고려하지 않은 기본 금리를 기준으로 함
이자소득 원천징수세 : 15.4% 적용 (이자소득 원천징수세 14% + 지방소득세 1.4%)
세후 이자율 : 세전 이자율에 이자소득 원천징수세가 적용되면 세후 이자율이 됨
기본 금리 정기예금 금리비교
1. 수협은행 3.75% 헤이(Hey)정기예금
2. 한국스탠다드차타드은행 3.70% e-그린세이브예금
3. 우리은행 3.69% WON플러스예금
4. 주식회사 케이뱅크 3.60% 코드 K 정기예금
5. 부산은행 3.55% 더(The) 특판 정기예금
수협은행
헤이(Hey)정기예금
인터넷, 스마트폰 가입
1인 다계좌 개설 시, 합산금액 최대 2억원 이내로 가능
최저 10만원 이상 가입 가능
한국스탠다드차타드은행
e-그린세이브예금
인터넷, 스마트폰 가입
우대조건
- 최초 거래 신규고객 0.2%
- SC제일마이백통장 출금 예금 신규하는 경우 0.1%
2)우대 금리 정기예금 이율 높은 곳
우대 금리가 적용되는정기예금의 경우에는 일반적으로 기본 금리가 높은 은행보다 더 높은 금리 조건으로 정기예금에 가입할 수 있습니다. 최고 우대 금리를 모두 받기 위해서는 예금 상품의 우대 조건을 잘 읽어보시면 됩니다.
현재 기준으로 은행 중에서는 우대 금리를 고려하여 정기예금 금리비교 Top10을 보면 다음과 같습니다.
저축금액 : 1천만원
저축예정기간 : 12개월
세전 이자율 : 우대 금리를 고려하지 않은 기본 금리를 기준으로 함
이자소득 원천징수세 : 15.4% 적용 (이자소득 원천징수세 14% + 지방소득세 1.4%)
세후 이자율 : 세전 이자율에 이자소득 원천징수세가 적용되면 세후 이자율이 됨
우대 금리 정기예금 금리비교
1. 한국스탠다드차타드은행 4.00% e-그린세이브예금
2. 부산은행 3.95% 가을야구정기예금
3. 부산은행 3.90% 더(The) 특판 정기예금
4. 수협은행 3.90% Sh첫만남우대예금
5. 경남은행 3.80% BNK주거래우대정기예금
한국스탠다드차타드은행
e-그린세이브예금
인터넷, 스마트폰 가입
우대조건
최초 거래 신규고객 0.2%
SC제일마이백통장 출금 예금 신규하는 경우 0.1%
부산은행
가을야구정기예금
영업점, 인터넷, 스마트폰 가입
우대조건
3백만원 이상 가입가능
판매기간 : 5월까지
한도소진 시 조기 종료될 수 있습니다.
2.정기예금 금리비교 저축은행 5월
저축은행에서는 5월 정기예금 이율 높은 곳은 모두 4.50%의 금리를 보여주고 있습니다.
저축은행에서는 정기예금 상품을 선택할 때 최고 금리뿐만 아니라 세후 이자를 고려해야 합니다. 복리와 단리 이자 계산 방식이 혼합되어 있어 예금 금리가 높다고 해도 세후 이자가 낮을 수 있습니다. 따라서 종합적인 판단을 위해 세후 이자도 확인해야 합니다.
3.정기예금 저축 시, 알아두면 도움 되는 금융 상식
3-1.복리이자 예금상품
복리 정기예금은 여러 가지 좋은 점을 가지고 있습니다. 이를 정리해보면 다음과 같습니다:
1. 이자 누적 효과: 복리 이자 계산 방식은 이전 이자가 현재의 원금과 함께 다음 이자의 계산에 반영됩니다. 이로 인해 이자가 계속해서 누적되어 원금에 비해 더 많은 이익을 얻을 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 원금에 미치는 영향이 기하급수적으로 커지는 장점이 있습니다.
2. 장기적인 목표 달성: 복리 이자의 특성으로 인해 장기적인 목표를 달성하는 데에 유리합니다. 예금 기간 동안 이자가 누적되므로, 오랜 기간 동안 예금을 유지하면 원금에 비해 상당한 이익을 얻을 수 있습니다. 이는 장기적인 저축 목표나 대출 상환 등에 도움이 됩니다.
3. 자동 재투자: 일부 복리 정기예금 상품은 만기 시 이자를 자동으로 원금에 재투자하는 옵션을 제공합니다. 이로써 이자 수익을 즉시 활용하지 않고 재투자하여 이자 수익을 더욱 높일 수 있습니다. 자동 재투자로 인해 예금이 계속해서 성장하게 되어 장기적인 재무 목표에 도움이 됩니다.
3-2.예금자 보호법
예금자 보호법은 예금자의 이자와 원금을 보호하기 위해 정부가 제정한 법률입니다. 이 법률은 예금자가 예금을 은행에 예치하고 있을 때, 은행이 파산 또는 경영난에 처한 경우에도 예금자의 이자와 원금을 일정한 범위 내에서 보호해줍니다.
이러한 예금자 보호 제도는 예금자의 이자와 원금을 보호하여 금융 시스템의 안정성을 유지하고 예금자의 신뢰를 확보하는 역할을 합니다.
신협과 새마을금고는 자체적인 예금자 보호기금을 운용합니다. 이를 통해 예금자의 예금이 일정한 범위 내에서 보호됩니다. 그러나 '출자금' 통장과 같은 상품은 예금자 보호 대상이 아니므로, 해당 상품에 예금을 예치할 경우 예금자 보호법에 의한 보호를 받을 수 없다는 사실을 알고 계셔야 합니다.
우체국 예금의 경우에는 예금자 보호법에 의한 보호 대상은 아니지만, 정부가 관련 법률에 따라 우체국의 예금과 보험 상품의 지급을 보장하고 있습니다. 따라서, 우체국 예금은 정부의 보장을 받을 수 있어 예금자에게 신뢰와 안정성을 제공합니다.
3-3.예대금리마진차이
예대금리마진차이란 예금금리와 대출금리 간의 차이를 의미합니다. 일반적으로 은행이나 금융기관은 예금을 받아들여 대출을 하게 되는데, 이때 예금과 대출의 이자율 차이를 마진차이라고 합니다.
예대금리마진차이는 은행이나 금융기관이 대출로부터 얻는 이자 수익과 예금에 지급하는 이자 비용 간의 차이입니다. 은행은 대출 시 고객에게 대출금리를 부과하고, 동시에 예금 시 고객에게 예금금리를 지급합니다. 이 때 대출금리가 예금금리보다 높게 책정되면 예대금리마진차이가 발생하게 됩니다.
예대금리마진차이는 은행의 수익을 형성하는 요소 중 하나로, 은행은 이를 통해 대출 업무의 이익을 얻을 수 있습니다. 일반적으로 대출에 대한 위험성과 비용 등을 고려하여 예대금리마진차이를 설정하게 됩니다.
예대금리마진차이는 은행연합회 홈페이지를 통해 확인할 수 있으며 예금금리에 비해 대출금리가 높은 은행을 알아볼 수 있는 수단으로 이용할 수 있습니다.
3-4.중도해지하기 전에 이 방법은?
정기예금을 중도해지하는 경우에는 예금기간이 종료되기 전에 예금을 인출하는 것을 의미합니다. 그러나 중도해지 시에는 이자를 모두 받을 수 없어 만기를 앞두고 있다면 아쉬움이 큽니다.
이에 비해 예금담보대출을 이용하는 경우에는 예금을 중도해지하지 않고도 자금을 활용할 수 있습니다.
1. 이자 손실 최소화: 중도해지 시에는 이자 손실이 발생할 수 있지만, 예금담보대출을 이용하면 예금을 유지한 상태로 자금을 대출 받을 수 있습니다. 이로 인해 이자 손실을 최소화할 수 있습니다.
2. 신속한 자금 조달: 예금을 중도해지하는 것보다 예금담보대출을 이용하면 더 빠르게 자금을 확보할 수 있습니다. 예금담보대출은 일반적으로 간편한 절차를 거치며, 금융기관이나 은행에서 비교적 신속하게 처리해줍니다.
3. 대출 상환 유연성: 예금담보대출은 상환 일정과 조건을 협의하여 설정할 수 있기 때문에, 대출금을 상환하기 위한 유연성을 가질 수 있습니다. 이 부분은 진행하기 전 은행과 확인이 꼭 필요합니다.
그러나 예금담보대출을 이용하기 전에 금리, 조건, 상환 방식 등을 정확히 이해하고, 상환 능력과 리스크를 신중히 고려해야 합니다.
정기예금 금리비교를 통해 5월의 정기예금 이율 높은 곳을 알아보고 관련한 금융 지식도 함께 찾아보았습니다. 저축의 중요성은 아무리 강조해도 지나치지 않습니다. 오늘 전해드린 정보가 저축에 도움이 되셨길 바랍니다.